理財案例
您當前的位置:新11选5 > 產品頻道 > 理財業務 > 理財案例

某國企周先生經典理財故事

新11选5 www.dectn.com 【家庭情況】:

周先生29歲,某國企員工,享有公積金及社保,年收入18萬左右。周太太26歲,無業,孩子剛出生。家庭現有一套價值70萬元的房產,房貸32.5萬元,月供2200元,已還一年半。現有定期存款5萬元,活期存款3萬元,家庭每月支出4200元左右,每月定投基金600元,另有借款10萬元。

【理財目標】:

周先生正處于家庭形成期。月總支出近5000元,年度支出6萬元,年度結余12萬元左右。家庭總資產為78萬元,負債余額約為38.5萬元。周先生家庭資產結構中債務占比很大,家庭財務面臨較大風險;家庭成員缺乏風險保障,整體資產缺乏增值潛力;未來隨著孩子成長,家庭支出會繼續上漲,而收入方面短期內不會有較大增長。   

周先生的理財目標是3年內還清個人借貸,買一輛10萬元左右的汽車;購買商業保險,增加保障;為孩子今后學習及生活費用做一些儲備;為夫妻的養老做規劃。

 【理財建議】:

組合投資完成還貸及購車

周先生預計3年內準備20萬元,除10萬元償還個人借款外,另外10萬元用于購買汽車。

建議通過投資基金組合來積累資金,70%配置于較穩健的偏股類基金,30%配置于偏債類基金,年綜合收益率為8%左右??山?萬元定期存款一次或分次投入,之后每月再追加3367元基金定投,這樣3年后可累積20萬元資金。

保險重保障輕分紅

周先生家庭保險資產尚不充足。在險種配置方面,作為家庭主要經濟來源的周先生應作為首要被保險對象,周先生、周太太及孩子的配置比例應遵循6:3:1的原則。

在保險產品選擇方面,周先生應選擇一些醫療險、意外險及養老保險等。應更多注重保險資產的保障功能,其次再考慮分紅。周太太可以購買一定的健康險、醫療險等。為孩子主要購買意外險和重疾險等。

孩子教育和夫妻養老

針對孩子的教育基金,建議周先生在原先每月定投600元基金的基礎上再追加1000元,達到每月1600元,按年復合收益率8%計算,18年后這筆資金將達到76.8萬元,可以滿足還在留學或獨立創業等需求。

而周先生夫妻的養老金積累,在前10年,也就是周先生40歲之前,建議選擇收益率稍高的金融產品進行投資,例如股票、成長型基金及部分信托類銀行理財產品,綜合年收益率約為7%。

在周先生步入中年后,建議逐步將這部分資產調整為穩健型產品,如平衡型基金及債券型銀行理財產品等,綜合年收益率約為5%;在退休的前5年中投資側重點應轉入保值型產品,如債券、銀行保本型理財產品等,以此保證退休前資產不會縮水。

CopyRight © 2004-2015 版權所有 福建省泉州農村商業銀行 All Rights Reserved

{ganrao} 甘肃快3走势图真准网 pk10一天稳赚5000图片 重庆时时免费计划软件app 河南11选5开奖信息 在线期货配资平台 江西十一选五和值选号 河南快三遗漏开奖 加拿大快乐8开奖视频 天津时时彩最快开奖 天津时时彩20分钟开奖 股票涨跌原理和机制 广西快3杀号技巧 四川体育彩票中心 贵州11选5前三直遗漏数据 云南11选5计划 股票行情000929