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人事行政專員高女士經典理財故事

新11选5 www.dectn.com 【家庭情況】:

高女士,29歲,本科學歷,人事行政專員,身體狀況良好,希望能在50歲時退休。丈夫,30歲,本科學歷,軟件工程師,身體健康。有一個兒子,今年2歲。高女士年收入為3.2萬元,丈夫年收入為7.2萬元,每年總支出為1.4萬元。家庭目前沒有任何現金及活期存款,金融資產投資市值1.2萬元,一套自用房產,市值40萬元。夫妻均有基本社會保險,高女士還購買有一份意外險。

【家庭理財規劃建議】: 

1、家庭流動資金準備

家庭流動資金主要是為滿足家庭流動性,現金資產能保證我們在遇到突發事情需要應急錢時還能保持家庭能夠正常運轉,額度大約為3-6個月的日??Ъ純?,也就是如果出現收入中斷或者意外事件急需資金,家庭的現金資產可保證最長6個月的正???,鑒于高女士家庭實際情況,6個月的緊急備用金即可,大約在8000元左右。其中2000元存銀行活期存款,剩余6000元購買貨幣市場基金,貨幣市場基金主要投資短期貨幣類工具,如短期國庫券、大額存單、短期債券,平均7日年化收益率能達到3%左右,通常在贖回申請提交的后的1個交易日即可到賬,既能獲得高于銀行活期存款收益還能保持一定的流動性,是較好的現金類資產管理工具。另外申請一張信用卡,以備不時之需。

2、風險保障規劃

夫婦倆目前有基本社會保險,高女士還有一份意外險。由于社保是一種最基本的保障機制,具有低水平廣覆蓋的特點,保障水平十分有限,一般家庭還應當配置一定的的商業保險作為補充,只有足額的保險保障才能充分轉移家庭所面臨的風險。高女士希望給自己購買保費支出為4500元的保險,給兒子購買一份保費支出為3680元的保險。保險并不是買的越多越好,需要根據自己家庭的實際情況來購買。作為家庭主要收入來源的丈夫沒有任何商業保險,如遇意外將會為家庭帶來巨大影響,應當作為優先保障人。建議為丈夫購買一份20萬元的重大疾病保險和20萬元的定期壽險加10萬元的意外險,高女士建議補充10萬元的重大疾病保險和10萬元的定期壽險,孩子的保障可購買少兒平安險。總保費支出不得超過年收入的10%。

3、父母贍養計劃

 10年后由于雙方父母需要贍養,四位都有農村合作醫療保險,可在一定程度緩解未來醫療費用負擔。國家現在試行的新型農村合作養老保險,專門解決農村地區的養老問題,可現在為老人購買新型農村合作養老保險,以緩解10年后的贍養壓力。

4、孩子的教育金

高女士兒子今年2歲,準備明年上幼兒園,估計學費在每年1萬元,這部分資金可在年度開支中列支。高女士還應當考慮到孩子未來巨額的高等教育費用,由于高等教育學費是一項沒有任何時間彈性和費用彈性的支出,具有強制性。為了緩解屆時的經濟壓力,建議夫妻倆提前開始準備,在投資工具的選擇上須以穩健型為主??晌⒆幼漚⒁桓黿逃鷲嘶?,采用基金定投方式,每月從收入中拿出500元,篩選一只債券型基金作為定投對象,債券型基金主要投資于國債、金融債、地方政府債券、企業債和可轉換債券,是一種固定收益型投資工具,風險較小,符合教育金穩健性的風險要求。收益率預期在7%左右,根據財務計算器可計算出16年后可積累17萬元。

5、全家旅游計劃

 每年兩次旅游計劃,預算5000元的費用也不算太多,每月從收入中拿出500元選擇零存整取方式,12個月可籌足6000元,另外在能夠刷卡的地方盡量用信用卡支付,充分利用信用卡最長50天的免息期,但是切記按時還款,不然將會留下不良信用記錄,為以后生活帶來諸多不便。

6、購車計劃

由于明年準備購買一輛10萬元的代步汽車,分析家庭現有的財務狀況,全款支付存在一定的難度,可用貸款方式購買??裳≡褚釁迪汛詈推到鶉詮敬?,銀行貸款審批速度較慢,手續復雜,但為最省利息的貸款方式。汽車金融公司手續簡單,審批速度快,但利息通常高于銀行貸款,在具體貸款方式的選擇上可根據自身實際情況決定。

 

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