理財案例
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外資部門經理王先生經典理財故事

新11选5 www.dectn.com  【家庭情況】: 

 王先生,28 歲就職外資部門經理,年薪八萬。妻子 25歲公務員,年薪兩萬,有住房,父母身體健康,無需資助,存款35萬,全家計劃1購置10萬小轎車一輛2在30歲錢當上父母,3加大風險投資力度,追求家庭資產的高收益。 

理財目標 1.購買轎車費用十萬元 2.預計2后要小孩,屆時需要準備小孩生養費約2萬元。3.投資股市,配置適合基金。4.為自己和妻子補充商業保險及相應的疾病,定期壽險等方面的保險。 

【家庭財務狀況分析】:

目前王先生剛畢業不久,處于人生階段的事業上升期。理財計劃應是在滿足日常支出的前提下,為家庭的購車,投資乃至更長遠的子女教育、退休養老等目標積累資金。王先生夫婦目前每個月的日??вΩ夢?600至4000元,分析開支的構成可以發現,他在消費方面比較隨意,應力求節省。從王先生的個人理財傾向中可以看出,將大部分資金投入股市這一決定比較符合他目前的情況。但是,一方面大部分散戶由于缺乏經驗,在股市虧損的幾率比較高;另一方面,他這個年齡階段,最重要的是干好本職工作,爭取成為行業的精英,積極尋求升職或轉換更高收入工作的機會。王先生從事外資企業,應該需要經常出差,所以需補充商業意外險。此外還需要補充相應的疾病、定期壽險等方面的商業保險。 

【理財建議】:

 1.節流與儲蓄計劃

“80 后”的年輕人,在開支方面大多比較隨意,但為了盡快積累財富,建議王先生將每月日??Э刂圃?nbsp;2800元左右,即其日常生活開支不超過月收入的 33%。我覺得王先生要申請了信用卡,平時消 費可以借助信用卡來監控。如果王先生將大部分資金用于股票和基金投資,銀行存款很少、且額度不固定,這樣是不合理的。建議留足相當于3 至 6 個月生活費用的活期儲蓄作為緊急備用金,然后將每月工資的 20%轉為定期存款,進行強制儲蓄,雖然現在定期存款利率低,但從長遠來看,可以積累一筆不小的資金。王先生目前沒有家庭負擔,除了要購買一輛轎車暫時也沒有其他大額開支計劃,遇到緊急情況時家里還有一定的資金,但幾年后小孩教育費用可能需要較多資金,建議王先生將每月工資的 40%用于基金定投,既能積少成多,又可享受股市增長帶來的收益。王先生目前風險承受能力較強,可以進行風險較大的投資,建議進行投資組合,可選擇一支優質股票和一只指數型基金y一支股票型基金進行投資組合,基金至少堅持定投5年。這筆錢以后可用于創業或其他事項的啟動資金。

2.基金、股票投資計劃 

王先生持有的存款為 35 萬元,在投資時需要分配股票與基金的比例。雖然王先生目前的風險承受能力較強,但為了分散投資風險,最好不要將全部資金都投入到股票中。建議王先生組建一個積 極進取型的基金和一支公司業績好,有發展潛力的股票的投資組合:股票 35%,偏股型基金 30%,指數型基金 20%債券型基金 15%。另外可以選擇一兩只成長性好的,并具有發展潛力的股票,在其股價處于較低的價位時買入作長期價值投資,而不必每天花費大量的時間炒股。

 3.保險計劃 

由于工作需要,王先經可能經常要去國內外各地出差,人身安全存在較大風險。王先生應購買足夠的意外傷害保險。 在人壽保險上,建議王先生為自己和妻子購買一份定期人壽保險,以父母作為受益人。在保額相同的情況下,購買定期壽險每年所要繳納的保費約為終身壽險的 1/10, 這樣王先生節省出的資金可用于投資。只要這份定期壽險的利益加上投資收益的總和,超過了終身壽險保單的收益, 這種選擇就是明智的。 不過定期壽險是一種權宜之計, 隨著時間的推移,王先生的收入會越來越高,等到有足夠的經濟實力時,跟妻子還是應選擇終身壽險。至于疾病險,因為王先生夫婦現在年輕身體好,現在購買費用相對較低,可考慮盡早購買重大疾病險。對于剛畢業不久,事業處于成長期的王先生夫婦來說,在這個階段應該加大消費型重大疾病險的比例,待到35至40歲以后,可考慮增加儲蓄型重疾險的比例,每年的保險支出需控制在收入的 10%以內。

 4.為子女購房及理財計劃

 此計劃是建立在王先生夫婦愿意的條件上。但是我個人建議最好不要給子女購房先,因為現在房價處在一個很高的位子,且看不清以后的發展形勢。若要購置建議在子女滿 18 歲之后,且是一子女名義作為房產主人,避免過戶的高昂稅費。在子女理 財方面建議從子女 6 歲后購買一只教育基金。 其他為子女的理財方式個人覺得沒有必要。

5.退休養老及遺產計劃

 相信在以上投資計劃上王先生萬年應該會積累一筆非??曬鄣牟聘?,退休以后建議最好退出股市,可購買利率較高的國債?;掛粲兇什俜種淖什魑弊什?。遺產方面個人覺得最好是進行債券,股票方面的轉讓,這樣可以省去很大一部分的稅收費用。 

 

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